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　　4月15日起，國(guó)管公積金二套房貸款實(shí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”，二套房首付比例調(diào)整為最低六成且最多貸款60萬(wàn)元。

　　二套房“認(rèn)房又認(rèn)貸”

　　昨日，國(guó)管公積金中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款政策進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，新政自2019年4月15日起執(zhí)行，以網(wǎng)簽日期為準(zhǔn)。

　　和此前北京市屬公積金一樣，此次國(guó)管公積金中心也將二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

　　新政規(guī)定，借款申請(qǐng)人家庭（包括借款申請(qǐng)人、配偶及未成年子女）在北京市無(wú)住房且夫妻雙方名下無(wú)住房貸款記錄（包括商業(yè)性住房貸款和住房公積金貸款記錄）的，按首套住房貸款政策辦理。

　　借款申請(qǐng)人家庭在北京無(wú)住房且名下僅有1筆住房貸款記錄的，以及在北京僅有1套住房且名下無(wú)住房貸款記錄或僅有同一套住房貸款記錄的，按二套住房貸款政策辦理。換句話說(shuō)，曾經(jīng)貸款買過(guò)房，無(wú)論是商貸還是公積金貸，現(xiàn)在賣小買大，從4月15日起按二套房認(rèn)定。被認(rèn)定為二套以上住房的，不予貸款。

　　支持購(gòu)買政策性住房

　　借款申請(qǐng)人購(gòu)買存量房屋的，購(gòu)房總價(jià)以房屋評(píng)估值和購(gòu)房合同總價(jià)兩者中較低者為準(zhǔn)。

　　記者發(fā)現(xiàn)，和以往一樣，新政也再次強(qiáng)調(diào)要支持職工購(gòu)買政策性住房。

　　職工購(gòu)買政策性住房的，確定住房公積金個(gè)人住房貸款額度時(shí)不考慮繳存余額、繳存年限、配偶繳存情況及調(diào)節(jié)系數(shù)等因素。

　　購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房（包括按經(jīng)濟(jì)適用住房管理的住房）申請(qǐng)貸款，按首套住房貸款政策辦理；購(gòu)買共有產(chǎn)權(quán)住房等政策性住房申請(qǐng)貸款，按借款申請(qǐng)人名下實(shí)際住房和貸款情況確定貸款適用政策。

　　購(gòu)買政策性住房辦理貸款實(shí)行自動(dòng)階段性擔(dān)保。材料齊備的，從申請(qǐng)到發(fā)放的辦理周期不超過(guò)8個(gè)工作日。

　　進(jìn)一步精簡(jiǎn)證明材料

　　對(duì)國(guó)管公積金繳存職工來(lái)說(shuō)，好消息就是進(jìn)一步精簡(jiǎn)證明材料。

　　新政明確，借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)，只需攜帶身份證明、婚姻證明、購(gòu)房首付款證明等材料原件，無(wú)需提供復(fù)印件，其他貸款申請(qǐng)材料清單見(jiàn)附件；借款申請(qǐng)人一方在北京住房公積金管理中心繳存住房公積金的，無(wú)需提供《住房公積金個(gè)人查詢單》；通過(guò)全國(guó)住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺(tái)轉(zhuǎn)入中央國(guó)家機(jī)關(guān)住房資金管理中心繳存住房公積金的，無(wú)需提供原繳存城市公積金中心開(kāi)具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》；部隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)人員住房公積金繳存時(shí)間不滿足相關(guān)規(guī)定的，提供轉(zhuǎn)業(yè)證，無(wú)需提供其原所在部隊(duì)開(kāi)具的《住房公積金繳存證明》。

　　此外，借款申請(qǐng)人到貸款經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款申請(qǐng)手續(xù)時(shí)，自愿選擇開(kāi)通EMS免費(fèi)郵寄《借款合同》服務(wù)的，貸款發(fā)放后不必到銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，實(shí)現(xiàn)貸款辦理“只跑一次”。

　　■ 解讀

　　新政從心理層面影響北京樓市

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認(rèn)為，因?yàn)橹笆袌?chǎng)已經(jīng)炒作收緊，這個(gè)政策落地，對(duì)市場(chǎng)直接影響不大，但從心理層面肯定會(huì)影響“小陽(yáng)春”持續(xù)。對(duì)最近有所回暖的北京樓市將有非常大的心理影響。

　　截至4月11日，北京二手房4月網(wǎng)簽住宅4850套，3月網(wǎng)簽16051套，均處于調(diào)控后的高位，3月下半月國(guó)管公積金將收緊的確導(dǎo)致部分國(guó)管公積金需求提前釋放。未來(lái)幾天是最后的末班車，預(yù)計(jì)網(wǎng)簽還將高位運(yùn)行。

　　但在國(guó)管公積金收緊，包括青龍湖等區(qū)域供應(yīng)井噴下，北京樓市剛起來(lái)的小陽(yáng)春，很快會(huì)被“打擊”。預(yù)計(jì)5月北京樓市如果沒(méi)有其他信貸寬松政策的影響，市場(chǎng)很可能比3-4月有所下行。

　　包括本周這個(gè)數(shù)據(jù)還將處于高位，除了市場(chǎng)的確有回暖外，國(guó)管公積金的恐慌性簽約，是主要原因。

　　■ 名詞解釋

　　什么是國(guó)管公積金？

　　張大偉介紹，國(guó)管公積金有別于北京市市管公積金，是指中央國(guó)家機(jī)關(guān)及在京單位等國(guó)管單位的在職員工繳存的住房公積金，還包括中央直屬機(jī)關(guān)分中心繳存的住房公積金，由中央國(guó)家機(jī)關(guān)住房資金管理中心負(fù)責(zé)管理。國(guó)管公積金部分可以異地使用，但主要是在北京，主要是央企職工等，其他城市非常少。國(guó)管在正常年份只占公積金貸款中的12%左右。

　　國(guó)管與市管的區(qū)別，基本上國(guó)家企業(yè)的公積金都是國(guó)管,地方省市的公積金是市管,一般的企事業(yè)單位的也是市管。國(guó)企大多是國(guó)管。

　　國(guó)管公積金貸款新政

　　執(zhí)行日期

　　2019年4月15日起，以網(wǎng)簽日期為準(zhǔn)

　　借款條件

　　申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上且本人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)；或經(jīng)中央國(guó)家機(jī)關(guān)住房資金管理中心審核同意，處于緩繳、封存或者退休銷戶狀態(tài)的繳存職工。同時(shí)，借款申請(qǐng)人夫妻雙方無(wú)尚未還清的住房公積金個(gè)人住房貸款和政策性貼息貸款。

　　二套房認(rèn)定

　　首付款比例

　　借款申請(qǐng)人購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房的，首付款比例不低于購(gòu)房總價(jià)的20%；購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房之外的首套住房的，首付款比例不低于購(gòu)房總價(jià)的30%；購(gòu)買二套住房的，首付款比例不低于購(gòu)房總價(jià)的60%。借款申請(qǐng)人購(gòu)買存量房屋的，購(gòu)房總價(jià)以房屋評(píng)估值和購(gòu)房合同總價(jià)兩者中較低者為準(zhǔn)。

　　貸款額度

　　首套住房貸款最高額度為120萬(wàn)元，執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率；二套住房貸款最高額度為60萬(wàn)元，貸款利率為同期貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。

　　此外，在保證借款申請(qǐng)人基本生活費(fèi)用的前提下，根據(jù)借款申請(qǐng)人所申請(qǐng)貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計(jì)算的月均還款額不應(yīng)超過(guò)借款申請(qǐng)人月收入的60%。

　　同時(shí)，貸款期限不得超過(guò)25年，最長(zhǎng)可計(jì)算到借款申請(qǐng)人法定退休年齡后5年，最高不得超過(guò)65周歲。